Kapitalmärkte und Kapitalanlagen

Frühjahrsputz für die Finanzen

Die Temperaturen steigen, die Tage werden länger und der Duft des Neuanfangs liegt in der Luft. Es ist wieder Zeit für den jährlichen Frühjahrsputz in vielen deutschen Haushalten.

Der Ursprung dieses Rituals liegt in der Ära der Kohle- und Holzöfen. Sobald der Frühling nahte und die Temperaturen stiegen, wurde gründlich durchgelüftet und der Winterstaub entfernt. Trotz moderner Zentralheizungen bleibt der Frühjahrsputz ein fester Bestandteil des Jahresablaufs. Doch neben dem Haus sollten auch die Finanzen aufgeräumt werden.

In Krisenzeiten liegt Ordnung im Trend. Bestsellerlisten sind voll von Aufräumratgebern und Ordnungsberater werden immer gefragter. Während das Aufräumen von Wohnung oder Kleiderschrank relativ schnell erledigt ist, bereitet die Finanzordnung oft mehr Probleme. Alte Versicherungsverträge, die nicht mehr benötigt werden, und ungenutzte Wertpapierdepots sind Beispiele für Bereiche, die dringend überprüft werden sollten. Kleine Einsparungen können in der Summe erheblich zum Vermögensaufbau beitragen. Wer veraltete Versicherungen kündigt oder unnötige Kosten reduziert, schafft nicht nur finanzielle Klarheit, sondern auch ein gutes Gefühl der Ordnung.

Ein klares Depot für bessere Übersicht

Es empfiehlt sich, das Wertpapierdepot mindestens einmal im Jahr genau zu überprüfen. Besonders bankeigene und strukturierte Produkte mit hohen Gebühren sowie Kleinstpositionen sollten kritisch hinterfragt werden. Auch Überbleibsel aus der Dotcom-Blase von 2000 finden sich noch oft in Depots, meist nur noch mit geringem Wert. Das Ausbuchen solcher Positionen kann helfen, einen klaren Blick auf das Depot zu bewahren. Eine gründliche Analyse trägt dazu bei, die Rentabilität der Anlagen zu steigern und Verluste zu minimieren.

Eine klare Anlagestrategie, die zur aktuellen persönlichen Situation passt, ist entscheidend für den langfristigen Erfolg. Ziele ändern sich, aber das Depot sollte stets der aktuellen Lebenssituation entsprechen. Einfache Prozesse zur Depoteröffnung und -verwaltung sind heute Standard, doch die Anzahl der Depots sollte begrenzt werden. Konsolidieren Sie Ihre Positionen, um die Übersicht zu behalten und den Anlageerfolg nicht zu gefährden. Eine klare Struktur in den Finanzen unterstützt dabei, fundierte Entscheidungen zu treffen und auf Veränderungen im Leben flexibel zu reagieren.

Finanzplan: Wegweiser für die Finanzen

Ein Finanzplan hilft, den Überblick über alle Vermögensanlagen zu behalten. Er bietet eine strukturierte Übersicht über Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte, Immobilien und Versicherungen. Ein gut strukturierter Finanzplan erleichtert die Auswahl neuer Finanzprodukte und sorgt für klare Ziele. Mit der Unterstützung eines zertifizierten Finanzplaners wird der Finanz-Frühjahrsputz zum Kinderspiel. Ein solcher Plan hilft, nicht nur kurzfristige Ziele zu erreichen, sondern auch langfristige Strategien zu entwickeln, die auf die persönlichen Bedürfnisse und Lebensumstände zugeschnitten sind.

Regelmäßige Updates des Finanzplans sollten wie der jährliche Frühjahrsputz zur Routine werden. Untersuchungen zeigen, dass das Aufräumen der Seele guttut und für Wohlbefinden sorgt. Dies gilt auch für die Finanzunterlagen und das Wertpapierdepot. Ein professioneller Finanzplan bietet jedoch mehr als nur Zufriedenheit – er kann im besten Fall auch Wohlstand bringen.

Gastautor Markus Richert, CFP^® und Seniorberater Vermögensverwaltung bei der Portfolio Concept Vermögensmanagement GmbH in Köln

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