Bei der Rücklagenbildung für das Alter geht es nicht allein um die Geldanlage. Worauf Sparer sonst noch achten müssen und warum, erläutert Benjamin Badura von der Hansen & Heinrich AG.
Was gehört zum Vermögensaufbau für das Alter?
Wir sprechen hier von drei Säulen. Das sind der Aufbau von Rücklagen, die Absicherung des Langlebigkeitsrisikos und die Absicherung des eigenen Vermögens und der eigenen Person.
Inwiefern spielt Letzteres für den Vermögensaufbau eine Rolle?
Das ist deshalb wichtig, weil eine fehlende Absicherung zu immensen finanziellen Folgekosten führen kann, die praktisch alle Sparbemühungen zunichtemacht. Das heißt, Sie stellen mit einer ausreichenden Absicherung sicher, dass Ihr Kapital bis zum Renteneintritt nicht durch unvorhergesehene Ereignisse verringert oder sogar aufgebraucht wird.
Können Sie ein klassisches Beispiel dafür anführen?
Es gibt Fälle, in denen die Haftpflichtversicherung fehlt. Die kostet vielleicht fünf Euro im Monat. Soviel haben Sie dann weniger zum Anlegen. Aber damit sind Sie für bestimmte Notfälle abgesichert. Wir halten das für elementar.
Was ist mit Berufsunfähigkeit?
Das ist auch ein Grundbaustein. Fällt Ihre Arbeitskraft vorübergehend oder langfristig aus, fehlt das Einkommen. Dann baut sich die gesetzliche Rentenversicherung nicht auf, aber auch sonstige Rücklagen fehlen. Wir raten übrigens dazu, den Versicherungsbestand alle drei Jahre zu prüfen, um beispielsweise Lücken zu füllen.
Woran denken Sie hier noch?
An eine Hausratversicherung oder die Absicherung der Immobilie gegen Elementarschäden. Das betrifft zum Beispiel auch die Deckungssummen, insbesondere beim eigenen Haus oder der eigenen Wohnung. Letztlich gehört für uns auch der regelmäßige Check beim Arzt dazu.
Warum zählt der Arztbesuch auch dazu?
Vorsorgeuntersuchungen können helfen, Krankheiten frühzeitig zu erkennen. Das kann wichtig sein, weil es Erkrankungen gibt, bei denen nur einige Monate Zeit bleiben, um diese erfolgreich zu behandeln. Wird eine solche Krankheit zu spät erkannt, kann das ebenfalls Ihre langfristige Finanzplanung gefährden. Deshalb gehört der Check beim Arzt ebenfalls zur persönlichen Absicherung.